tag:blogger.com,1999:blog-218699192007-04-17T15:25:09.441-04:00ALFABlogger21tag:blogger.com,1999:blog-21869919.post-1138895722317358972006-02-02T10:49:00.000-05:002006-02-04T16:06:53.136-05:00<strong>Force est de constater que l'esclavage existe encore en 2006</strong>, quand nous consommateur acceptons d'acquérir des biens de consommation fabriqués par des travailleurs gagnant 0,10$ à 1,00$ / heure peut-on vraiment parler de travail rémunéré ou plutôt d'esclavage déguisé ? Avons nous évacué notre responsabilité Humaine en acceptant de verser des jetons à des êtres humains, comme les français l'on fait avec des billes de verre et mirroirs pour obtenir les fourrures des amérindiens dans les années 1500-1600.ALFAtag:blogger.com,1999:blog-21869919.post-1139061411636909632006-02-04T08:56:00.000-05:002006-02-04T12:16:33.306-05:00La capitalisation de l'intérêt par les banques canadiennes s'effectue avec à l'esprit deux poids, deux mesures, ainsi si vous parveniez à obtenir le même taux d'intérêt sur vos placements que sur vos emprunts, disons 8%, les intérêts que vous gagneriez sur vos dépôts ne suffirait pas à rembourser les intérêts courus sur vos emprunts.<br /><br />Surpris ! la raison de cette disparité réside dans le fait que vos dépôts sont capitalisé annuellement, alors que vos emprunts le sont mensuellement, c'est à dire que du fait que l'intérêt est calculé mensuellement sur vos emprunts, l'intérêt facturé sur les intérêts (intérêts composés), pourtant la banque n'as pas à affiché cette information elle affiche donc le taux d'intérêt nominal, c'est à dire un taux qui n'a pas à tenir compte du nombre de fois que les intérêts sont calculés annuellement, par opposition au taux effectif qui lui réflète réellement le coût de l'emprunt au consommateur.<br /><br />Une fois chiffré voici à quoi ressemble le taux effectif:<br />Taux affiché ------- Taux effectif (réel)<br />Dépôt 8% - 8,00%<br />Hypothèque 8% - 8,16%<br />Emprunt personnel 8% - 8,30% soit plus d'un ¼% d'intérêt<br /><br />S'il s'agissait d'un montant de 1000 $,<br /><br />l'intérêt reçu serait de 80,00 $,<br />l'intérêt payé serait de 83,00 $<br />Soit un déficit pour le consommateur de 3$<br /><br />Si le montant était plus important suposons une <strong>hypothèque</strong> de 100 000 $<br />l'intérêt reçu serait de 8000,00 $,<br />l'intérêt payé serait de 8300,00 $<br />Soit un déficit pour le consommateur de 300 $ par an<br /><br /><span style="font-size:85%;">Plus le taux d'intérêt est élevé plus l'écart sera important aisni à 12 % l'écart sera de près de ¾%. De même s'il s'agit d'un taux d'intérêt quotidien sur l'emprunt, le coût en serait d'autant plus élevé.</span><br /><br /><strong>En conclusion</strong>, il m'apparait important que les consommateurs puisse avoir l'heure juste sans avoir à décoder un contrat d'emprunt lorsqu'il se présente à la banque, <strong>le taux affiché devrait toujours être le taux effectif</strong>.<br /><br />Pourquoi de telles cachoteries ?<br />Qu'attendent les politiciens ?<br /><br /><em><span style="color:#cc0000;">Alain Lambert - IPA</span> </em><br /><em><span style="color:#000099;">Faites moi part de vos commentaires</span></em>ALFA