(Dossier Banque) Ce n'est pas dans votre intérêt !!!
La capitalisation de l'intérêt par les banques canadiennes s'effectue avec à l'esprit deux poids, deux mesures, ainsi si vous parveniez à obtenir le même taux d'intérêt sur vos placements que sur vos emprunts, disons 8%, les intérêts que vous gagneriez sur vos dépôts ne suffirait pas à rembourser les intérêts courus sur vos emprunts.
Surpris ! la raison de cette disparité réside dans le fait que vos dépôts sont capitalisé annuellement, alors que vos emprunts le sont mensuellement, c'est à dire que du fait que l'intérêt est calculé mensuellement sur vos emprunts, l'intérêt facturé sur les intérêts (intérêts composés), pourtant la banque n'as pas à affiché cette information elle affiche donc le taux d'intérêt nominal, c'est à dire un taux qui n'a pas à tenir compte du nombre de fois que les intérêts sont calculés annuellement, par opposition au taux effectif qui lui réflète réellement le coût de l'emprunt au consommateur.
Une fois chiffré voici à quoi ressemble le taux effectif:
Taux affiché ------- Taux effectif (réel)
Dépôt 8% - 8,00%
Hypothèque 8% - 8,16%
Emprunt personnel 8% - 8,30% soit plus d'un ¼% d'intérêt
S'il s'agissait d'un montant de 1000 $,
l'intérêt reçu serait de 80,00 $,
l'intérêt payé serait de 83,00 $
Soit un déficit pour le consommateur de 3$
Si le montant était plus important suposons une hypothèque de 100 000 $
l'intérêt reçu serait de 8000,00 $,
l'intérêt payé serait de 8300,00 $
Soit un déficit pour le consommateur de 300 $ par an
Plus le taux d'intérêt est élevé plus l'écart sera important aisni à 12 % l'écart sera de près de ¾%. De même s'il s'agit d'un taux d'intérêt quotidien sur l'emprunt, le coût en serait d'autant plus élevé.
En conclusion, il m'apparait important que les consommateurs puisse avoir l'heure juste sans avoir à décoder un contrat d'emprunt lorsqu'il se présente à la banque, le taux affiché devrait toujours être le taux effectif.
Pourquoi de telles cachoteries ?
Qu'attendent les politiciens ?
Alain Lambert - IPA
Faites moi part de vos commentaires
Surpris ! la raison de cette disparité réside dans le fait que vos dépôts sont capitalisé annuellement, alors que vos emprunts le sont mensuellement, c'est à dire que du fait que l'intérêt est calculé mensuellement sur vos emprunts, l'intérêt facturé sur les intérêts (intérêts composés), pourtant la banque n'as pas à affiché cette information elle affiche donc le taux d'intérêt nominal, c'est à dire un taux qui n'a pas à tenir compte du nombre de fois que les intérêts sont calculés annuellement, par opposition au taux effectif qui lui réflète réellement le coût de l'emprunt au consommateur.
Une fois chiffré voici à quoi ressemble le taux effectif:
Taux affiché ------- Taux effectif (réel)
Dépôt 8% - 8,00%
Hypothèque 8% - 8,16%
Emprunt personnel 8% - 8,30% soit plus d'un ¼% d'intérêt
S'il s'agissait d'un montant de 1000 $,
l'intérêt reçu serait de 80,00 $,
l'intérêt payé serait de 83,00 $
Soit un déficit pour le consommateur de 3$
Si le montant était plus important suposons une hypothèque de 100 000 $
l'intérêt reçu serait de 8000,00 $,
l'intérêt payé serait de 8300,00 $
Soit un déficit pour le consommateur de 300 $ par an
Plus le taux d'intérêt est élevé plus l'écart sera important aisni à 12 % l'écart sera de près de ¾%. De même s'il s'agit d'un taux d'intérêt quotidien sur l'emprunt, le coût en serait d'autant plus élevé.
En conclusion, il m'apparait important que les consommateurs puisse avoir l'heure juste sans avoir à décoder un contrat d'emprunt lorsqu'il se présente à la banque, le taux affiché devrait toujours être le taux effectif.
Pourquoi de telles cachoteries ?
Qu'attendent les politiciens ?
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